Qual o melhor banco para fazer consórcio? Descubra aqui!

Qual melhor banco para fazer consórcio? Essa é uma pergunta comum para quem busca comprar um carro, imóvel ou serviço de forma planejada e sem juros. A resposta, no entanto, não é tão simples quanto parece — e é exatamente por isso que você está aqui.

Segundo dados da ABAC com base em informações do Banco Central, o número de consorciados ativos no Brasil ultrapassou 9,3 milhões em 2024, registrando um crescimento de 16,4% em relação a 2023.

Você também já ficou na dúvida sobre qual instituição é realmente confiável? Já pesquisou rankings, mas se deparou com informações vagas ou tendenciosas?

Neste guia, vamos direto ao ponto. Vamos mostrar quais bancos realmente oferecem os melhores consórcios atualmente, com base em dados oficiais, experiências reais e critérios que importam de verdade, como:

• Taxa de administração
• Reputação no Banco Central
• Facilidade de contemplação
• Suporte e atendimento

Prepare-se para comparar, entender e escolher com clareza. A resposta que você procura está nos próximos parágrafos.

O que avaliar ao escolher um banco para consórcio?

Escolher o banco certo para fazer um consórcio de carro exige atenção a pontos práticos e mensuráveis. Não basta escolher pela marca ou pela propaganda. É necessário entender quais critérios realmente impactam na sua experiência ao longo do contrato.

Veja os principais pontos que devem ser analisados antes de tomar qualquer decisão.

Taxa de administração

Esse é o custo que o banco cobra para gerenciar o grupo de consórcio. É diferente de juros, mas ainda assim representa um valor que influencia diretamente no total pago. Quanto menor essa taxa, menor o custo final do seu veículo.

Compare sempre a taxa como porcentagem da carta de crédito, e não apenas o valor mensal.

Reputação da instituição

Verifique a reputação do banco no ranking do Banco Central, especialmente no que diz respeito ao número de reclamações procedentes. Esse dado é público e ajuda a entender como a instituição lida com os clientes ao longo do contrato.

Também é válido consultar plataformas como o Reclame Aqui, buscando por queixas recorrentes e índice de resolução.

Tempo médio de contemplação

Embora não exista um tempo fixo para ser contemplado, alguns bancos oferecem transparência sobre o histórico de lances e sorteios. Entender como funciona a dinâmica de cada instituição pode ajudar a alinhar expectativas.

Variedade de planos

Um bom banco oferece opções com diferentes prazos, valores de carta de crédito e regras para lances. Isso permite que você escolha um consórcio que cabe no seu orçamento e no seu planejamento.

Facilidade de gestão e suporte

Prefira instituições que oferecem acompanhamento digital, com acesso ao grupo, status das assembleias e simulação de lances em tempo real. Além disso, o suporte ao cliente precisa ser acessível e funcional.

Transparência contratual

Antes de fechar, leia com atenção o contrato. Evite bancos que dificultam o acesso às regras, ou que omitem taxas, reajustes e prazos. Um bom banco apresenta as condições com clareza, sem letras miúdas ou termos enganosos.

Esses critérios ajudam a evitar surpresas no futuro e aumentam as chances de sucesso com o consórcio. E para facilitar sua análise, fizemos o trabalho de comparação por você.

A seguir, apresentamos o ranking atualizado dos 5 melhores bancos para consórcio de carros, com base em dados oficiais do Banco Central e critérios objetivos como índice de reclamações, volume de consorciados e estabilidade da instituição.

Cote o seu consórcio agora:

• Comparador de consórcios Garage Seguros

1. Banco do Brasil (BB Consórcios)

O BB Consórcios, braço de consórcios do Banco do Brasil, é uma das instituições mais confiáveis do país para quem deseja adquirir um veículo de forma planejada. Com mais de 1,7 milhão de consorciados ativos, a empresa oferece planos com diversas faixas de valor, prazos acessíveis e uma política de contemplação transparente.

O diferencial do BB está na estrutura sólida de banco público, na ampla rede de atendimento e na alta taxa de resolução de conflitos, além de taxas atrativas por não aplicar juros, apenas taxa de administração.

Planos de consórcio de carro do Banco do Brasil

Dados de reputação no Reclame Aqui – Últimos 6 meses

2. Bradesco Consórcios

A divisão de consórcios do Banco Bradesco é uma das maiores do país. Com mais de 1,6 milhão de consorciados, ela se destaca pela facilidade de contratação online, ofertas amplas de crédito e gestão digital via aplicativo e portal exclusivo.

É uma alternativa sólida tanto para correntistas quanto para quem não tem vínculo bancário com o Bradesco. O banco atua com diferentes faixas de crédito e oferece acesso a bens novos ou seminovos.

Planos de consórcio de carro do Bradesco

Dados de reputação no Reclame Aqui – Últimos 6 meses

3. Sicoob Consórcios

O Sicoob Consórcios é a administradora de consórcios ligada ao Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob).

Seu modelo é cooperativo, ou seja, os lucros não são direcionados a acionistas, mas reinvestidos no próprio grupo ou devolvidos aos cooperados ao final do plano. Isso garante planos com taxas mais competitivas do que a média de mercado.

A atuação do Sicoob é forte em regiões do interior e cidades pequenas, sendo uma excelente opção para quem busca valores acessíveis e comunicação direta com a cooperativa local.

Leia também:

• Consórcio de carro vale a pena? Confira prós, contras e comparações

Planos de consórcio de carro do Sicoob (valores estimados)

Dados de reputação no Reclame Aqui – Últimos 6 meses

4. Santander Consórcios

O Santander Consórcios faz parte da estrutura financeira do banco Santander Brasil, com operação 100% digital e foco em consórcios de veículos novos e usados. É uma alternativa prática para quem prefere contratação online, com possibilidade de acompanhamento pelo aplicativo Santander.

Apesar da estrutura moderna, os dados de reputação indicam desafios no pós-venda, principalmente em relação ao suporte e tempo de resposta às reclamações.

Planos de consórcio de carro do Santander (valores estimados)

Dados de reputação no Reclame Aqui – Últimos 6 meses

5. Itaú Consórcios

O Itaú Consórcios opera com forte integração ao seu ecossistema digital, permitindo contratação direta via app ou internet banking. A marca do Itaú traz um selo de confiança, e o banco costuma oferecer variedade de planos e valores de carta de crédito, adequados para diferentes perfis.

Apesar do bloqueio de acesso à sua página no momento, sabemos que o Itaú mantém um volume considerável de consorciados ativos, refletindo alta procura pelos seus serviços.

Planos de consórcio de carro do Itaú (valores estimados)

Dados de reputação no Reclame Aqui – Últimos 6 meses

Taxa de administração: entenda o que realmente importa

A taxa de administração é o principal custo do consórcio. É o valor cobrado pelo banco para organizar, manter e gerenciar o grupo de consorciados. Não é juros, mas sim uma taxa fixa que é diluída nas parcelas.

Essa taxa afeta diretamente o quanto você vai pagar no final do plano. Mesmo que o consórcio não tenha juros, se a taxa for alta, o custo total se aproxima de outras formas de financiamento.

Exemplo prático: como a taxa muda o valor total

Imagine dois bancos oferecendo a mesma carta de crédito de R$ 80.000 em 84 meses:

Nesse exemplo, a diferença final entre os dois bancos é de R$ 10.920, apenas por causa da taxa de administração.

Como saber se a taxa é justa?

Uma taxa entre 12% e 15% costuma ser competitiva. Acima de 18%, o plano pode deixar de ser vantajoso, principalmente para quem busca economia como prioridade.

É importante também verificar se há outras cobranças, como taxa de adesão ou fundo de reserva, que muitas vezes não são informadas claramente no início.

Veja a tabela atualizada de valores médios de consórcio auto:

• Tabela de consórcio de carros: confira aqui! [Atualizada]

Consórcio com ou sem entrada: o que muda na escolha do banco?

Diferente de um financiamento, o consórcio geralmente não exige entrada. No entanto, alguns bancos oferecem a opção de iniciar o plano com pagamento inicial, que pode ser interpretado como um adiantamento de parcelas ou lance embutido.

Vale a pena pagar entrada?

Depende do seu objetivo. Veja os dois cenários:

• Sem entrada: você entra no grupo pagando apenas a primeira parcela. Ideal para quem quer começar com baixo custo. A contemplação pode demorar mais, pois dependerá dos sorteios ou de lances futuros.
• Com entrada ou lance inicial: você aumenta suas chances de contemplação mais cedo. Bancos que aceitam essa opção permitem usar o valor como lance embutido, o que antecipa a entrega da carta de crédito.

Bancos que oferecem flexibilidade

• Banco do Brasil e Sicoob costumam ser flexíveis para lances com recursos próprios ou FGTS, mas não exigem entrada.
• Santander e Bradesco permitem entrada como estratégia para antecipar contemplação.
• Itaú trabalha com planos sem entrada obrigatória, mas oferece simulação com lances desde o início.

Impacto na contemplação

Pagar entrada não garante contemplação imediata, mas ajuda a competir nos lances. Em grupos novos, essa estratégia pode acelerar bastante o processo de receber a carta de crédito.

Segurança e confiabilidade: como saber se o banco é confiável?

Antes de contratar qualquer consórcio, é essencial verificar se o banco realmente é confiável. Não basta ter um nome conhecido. É necessário analisar o comportamento da instituição ao longo do tempo, o histórico com clientes e a forma como ela cumpre suas obrigações contratuais.

1. Verifique se o banco é autorizado pelo Banco Central

Todo consórcio precisa ser autorizado e regulamentado pelo Banco Central do Brasil. Você pode fazer essa verificação acessando diretamente o Cadastro de Administradoras no site do Banco Central. Se a empresa não estiver listada, não contrate.

2. Analise o índice de reclamações procedentes

No mesmo site, o Banco Central oferece um ranking de reclamações por milhão de clientes. Esse índice mostra quão frequente são os problemas e como a instituição responde a eles.

Os bancos que apresentaram os melhores desempenhos nesse quesito, conforme já vimos nas seções anteriores, foram:

• Banco do Brasil
• Sicoob
• Bradesco

Também é importante:

• Ranking dos melhores consórcios de carros: o top 11 está aqui!

3. Consulte a reputação no Reclame Aqui

O Reclame Aqui é uma das fontes mais consultadas por consumidores. Não se trata apenas do número de reclamações, mas de como o banco responde, resolve e mantém o cliente satisfeito.

Os dados que já analisamos mostraram que:

• Itaú e Bradesco têm alta taxa de resolução e consumidores dispostos a voltar a fazer negócio.
• Santander apresentou o maior volume de reclamações e menor nota média entre os bancos analisados.

4. Avalie a transparência contratual

Um banco confiável apresenta:

• Contrato completo acessível antes da adesão
• Regras claras sobre contemplação, lances e taxas
• Simuladores transparentes

Evite bancos que dificultam o acesso ao contrato, escondem taxas ou não informam o funcionamento do grupo.

5. Suporte ao cliente e canais de atendimento

Consulte os canais de atendimento da empresa. Bancos que investem em suporte por telefone, aplicativo, chat ou agência física oferecem mais segurança em situações de dúvida ou problemas com o grupo.

Como funcionam os lances e sorteios nos consórcios dos bancos?

Uma das dúvidas mais comuns em consórcio de carro é: como sou contemplado?

Existem duas formas principais: sorteio e lance. Entender como elas funcionam é essencial para montar uma boa estratégia de contemplação.

Sorteio: a chance igual para todos

Todo consorciado participa automaticamente dos sorteios mensais. Eles são realizados durante as assembleias do grupo. A ordem é aleatória, e todos os participantes têm a mesma chance de serem sorteados, desde que estejam com os pagamentos em dia.

Esse é o caminho mais comum para contemplação sem precisar desembolsar valores extras. No entanto, pode demorar meses ou até anos, dependendo do tamanho do grupo e da concorrência.

Lance: antecipação com estratégia

O lance é uma oferta que você faz para tentar antecipar a contemplação. Funciona como um leilão silencioso: quem oferece o maior valor (em percentual da carta de crédito) leva a vaga de contemplado por lance naquela assembleia.

Tipos de lance mais comuns:

Exemplo prático

Você entra num grupo com uma carta de crédito de R$ 80.000. Decide oferecer um lance livre de R$ 16.000 (20%).

• Se for o maior valor do mês, você será contemplado.
• Se alguém ofertar mais, seu lance não será aceito, mas o valor continua com você para uso futuro.

Dicas para aumentar suas chances

• Acompanhe o histórico de lances do seu grupo, se disponível.
• Planeje um lance competitivo nos primeiros meses do grupo, quando há menos participantes.
• Use FGTS (caso o banco aceite) para reforçar o valor do lance em consórcios de veículos autorizados.

Continue sua leitura aqui:

• Saiba como funcionam os consórcios de carros no Brasil!

Vale mais a pena consórcio ou financiamento bancário?

Essa é uma dúvida comum entre quem quer comprar um carro, mas precisa parcelar. A melhor opção depende do seu perfil, prazo e disponibilidade de entrada.

Consórcio: ideal para quem pode esperar

O consórcio não cobra juros, mas sim uma taxa de administração. O custo total geralmente é menor do que no financiamento. No entanto, a entrega do veículo não é imediata: é preciso esperar ser contemplado por sorteio ou lance.

Vantagens do consórcio:

• Parcelas mais baratas
• Sem entrada obrigatória
• Possibilidade de ser contemplado por sorteio ou lance

Desvantagens:

• Pode demorar para pegar o carro
• Não garante contemplação imediata
• Pode ter taxa de adesão e fundo de reserva

Financiamento: ideal para quem tem pressa

O financiamento entrega o carro logo após a aprovação do crédito. Em troca, o cliente paga juros mensais, o que aumenta o custo total.

Vantagens do financiamento:

• Liberação imediata do carro
• Possível com ou sem entrada, dependendo do score
• Mais acessível para quem tem urgência

Desvantagens:

• Juros altos (até 2% ao mês)
• Maior valor pago ao final
• Necessidade de bom histórico de crédito

Cálculo prático de comparação

Simulação para um veículo de R$ 80.000:

Diferença total: R$ 34.000.

Ou seja, se você pode esperar e não tem pressa, o consórcio é mais vantajoso. Se precisa do carro agora, o financiamento é a solução — mas mais cara.

Ficou interessado e quer adquirir um consórcio? Te ajudamos:

• Cote o seu consórcio aqui!

Principais erros ao escolher um consórcio bancário

Evitar erros na contratação do consórcio pode economizar tempo, dinheiro e frustrações. Veja os mais comuns:

1. Escolher pela marca e não pelos dados

Muitos optam por grandes bancos sem comparar taxas, tempo médio de contemplação ou histórico de atendimento. Nem sempre o maior é o melhor.

2. Não ler o contrato completo

Ignorar cláusulas sobre reajustes, regras de lances e taxas extras pode gerar surpresas desagradáveis. É essencial ler tudo antes de assinar.

3. Desconsiderar o tempo de espera

Entrar no consórcio achando que vai pegar o carro no mês seguinte é um erro. A contemplação pode demorar e depende de sorteios ou lances.

4. Fazer o consórcio sem planejamento financeiro

Muitos não calculam o impacto das parcelas no orçamento. Isso pode levar a inadimplência, perda da vaga no grupo e cancelamento do contrato.

5. Ignorar a reputação do banco

Contratar sem verificar a reputação da empresa no Banco Central ou no Reclame Aqui coloca seu dinheiro em risco.

Corrigir esses pontos ajuda a fazer uma escolha consciente, segura e estratégica.

Conclusão: para você, qual melhor banco para fazer consórcio atualmente?

Ao longo deste guia, analisamos em profundidade os principais bancos que oferecem consórcio de carro no Brasil. Consideramos critérios objetivos como:

• Taxa de administração
• Reputação no Banco Central
• Reclamações no Reclame Aqui
• Flexibilidade nos planos
• Facilidade de contemplação

O Banco do Brasil e o Bradesco se destacaram por baixo índice de reclamações, ampla base de consorciados e atendimento estruturado.

Sicoob aparece como uma alternativa sólida para quem busca economia e planos mais acessíveis, enquanto Itaú oferece bom suporte digital. Já o Santander, embora moderno, mostrou fragilidades no suporte ao cliente.

Mas a melhor escolha depende do seu perfil, objetivos e urgência. E é por isso que a decisão final deve ser feita com base em comparação prática e transparente.

Se você quer ajuda real para escolher, acesse o nosso comparador exclusivo de consórcios. Lá, você pode simular planos, comparar taxas e encontrar a melhor opção para o seu bolso — tudo com base em dados reais.

Compare. Planeje. Decida com confiança e confie na Garage Seguros!